Prísnejšie podmienky pre úvery
NBS vydala odporúčania bankám pri poskytovaní retailových úverov.
Bratislava 7. októbra (TASR) – Slovenské banky by mali byť obozretnejšie pri poskytovaní retailových úverov. Národná banka Slovenska (NBS) preto pre finančné domy vydala odporúčania, ktorými sa majú pri poskytovaní pôžičiek riadiť. Celkovo je ich sedem.
"Pokračuje veľmi vysoký rast retailových úverov, ktorý je aktuálne jeden z najvyšších v Európskej únii. To, že úvery rastú, nevníma NBS negatívne. Je ale dôležité, aby tieto trendy boli založené na zdravom prístupe, a nie len na tom, že sa tu zvýrazňuje konkurenčný boj, čo môže v budúcnosti viesť ku kumulácii viacerých rizík," konštatoval dnes na tlačovej konferencii v Bratislave výkonný riaditeľ útvaru dohľadu nad finančným trhom NBS Vladimír Dvořáček.
Prvým odporúčaním je, aby hypotéky v intervale 90 % až 100 % z hodnoty nehnuteľnosti tvorili najviac 25 % nových úverov na bývanie. Banky by tiež mali vykonávať stresové testovanie svojho portfólia na nárast úrokových sadzieb a zvýšenie nezamestnanosti.
Ďalším odporúčaním je, aby banky neposkytovali úvery s príliš dlhou splatnosťou. "Maximálna odporúčaná splatnosť úverov na bývanie by mala byť 30 rokov," priblížil riaditeľ odboru politiky obozretnosti na makroúrovni NBS Marek Ličák. Podiel úverov so splatnosťou nad 30 rokov môže byť podľa odporúčaní najviac 10 %.
Finančné domy by si mali aj dôslednejšie preverovať schopnosť klientov splácať úvery, a to aj pri predpoklade nárastu úrokových sadzieb o dva percentuálne body. Rovnako by mali byť obozretné aj pri refinancovaní úverov. To znamená, že banky by nemali poskytovať úvery, pri ktorých je v čase poskytnutia dohodnutý čiastočný odklad splátok úroku alebo istiny.
Okrem toho by mali finančné domy zachovávať obozretný prístup pri poskytovaní úverov prostredníctvom sprostredkovateľov. Preto by mali samostatne podľa NBS posudzovať a riadiť kreditné riziko z týchto úverov, udržiavať podiel týchto úverov na takej úrovni, aby nebola vystavená tlaku na zmierňovanie úverových podmienok.
Dôvodov, prečo sa NBS rozhodla vydať tieto odporúčania, je viacero. "Stále platí to, že bankový sektor je stabilný s pomerne vysokou mierou odolnosti voči externým šokom a rizikám. Stratégia slovenských bánk je zameraná na domácu ekonomiku a pri tejto činnosti banky zachovávajú vysokú mieru likvidity a solventnosti," konštatoval Dvořáček.
Ďalšou príčinou, prečo NBS zaviedla zmienené odporúčania, je obdobie nízkych úrokových sadzieb a s tým spojená snaha bánk presadiť sa na trhu retailových úverov, čím silnie konkurencia medzi bankami. "Taktiež sa zmierňuje tlak na úverové štandardy, a to aj za cenu vyšších rizík," podotkol Ličák s tým, že implementácia všetkých odporúčaní by mala výrazne prispieť k zdravému rastu úverov pre domácnosti a zároveň k posilneniu stability bankového sektora na Slovensku.
"Pokračuje veľmi vysoký rast retailových úverov, ktorý je aktuálne jeden z najvyšších v Európskej únii. To, že úvery rastú, nevníma NBS negatívne. Je ale dôležité, aby tieto trendy boli založené na zdravom prístupe, a nie len na tom, že sa tu zvýrazňuje konkurenčný boj, čo môže v budúcnosti viesť ku kumulácii viacerých rizík," konštatoval dnes na tlačovej konferencii v Bratislave výkonný riaditeľ útvaru dohľadu nad finančným trhom NBS Vladimír Dvořáček.
Prvým odporúčaním je, aby hypotéky v intervale 90 % až 100 % z hodnoty nehnuteľnosti tvorili najviac 25 % nových úverov na bývanie. Banky by tiež mali vykonávať stresové testovanie svojho portfólia na nárast úrokových sadzieb a zvýšenie nezamestnanosti.
Ďalším odporúčaním je, aby banky neposkytovali úvery s príliš dlhou splatnosťou. "Maximálna odporúčaná splatnosť úverov na bývanie by mala byť 30 rokov," priblížil riaditeľ odboru politiky obozretnosti na makroúrovni NBS Marek Ličák. Podiel úverov so splatnosťou nad 30 rokov môže byť podľa odporúčaní najviac 10 %.
Finančné domy by si mali aj dôslednejšie preverovať schopnosť klientov splácať úvery, a to aj pri predpoklade nárastu úrokových sadzieb o dva percentuálne body. Rovnako by mali byť obozretné aj pri refinancovaní úverov. To znamená, že banky by nemali poskytovať úvery, pri ktorých je v čase poskytnutia dohodnutý čiastočný odklad splátok úroku alebo istiny.
Okrem toho by mali finančné domy zachovávať obozretný prístup pri poskytovaní úverov prostredníctvom sprostredkovateľov. Preto by mali samostatne podľa NBS posudzovať a riadiť kreditné riziko z týchto úverov, udržiavať podiel týchto úverov na takej úrovni, aby nebola vystavená tlaku na zmierňovanie úverových podmienok.
Dôvodov, prečo sa NBS rozhodla vydať tieto odporúčania, je viacero. "Stále platí to, že bankový sektor je stabilný s pomerne vysokou mierou odolnosti voči externým šokom a rizikám. Stratégia slovenských bánk je zameraná na domácu ekonomiku a pri tejto činnosti banky zachovávajú vysokú mieru likvidity a solventnosti," konštatoval Dvořáček.
Ďalšou príčinou, prečo NBS zaviedla zmienené odporúčania, je obdobie nízkych úrokových sadzieb a s tým spojená snaha bánk presadiť sa na trhu retailových úverov, čím silnie konkurencia medzi bankami. "Taktiež sa zmierňuje tlak na úverové štandardy, a to aj za cenu vyšších rizík," podotkol Ličák s tým, že implementácia všetkých odporúčaní by mala výrazne prispieť k zdravému rastu úverov pre domácnosti a zároveň k posilneniu stability bankového sektora na Slovensku.
